Bxblue: Fintechs Herausforderungen für Wachstum und Wertschöpfung im Zielmarkt

bis Helena Costa , Pedro Guerra , Vitor Lauar de Mendonça vor 4 Jahren 7 Minuten Lesezeit

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Wer ist BXBLUE? Beschreibung des Unternehmens und seines Produkts

BXBlue ist ein brasilianisches Fintech-Unternehmen für Lohn- und Gehaltsabrechnungskredite (Startup, das Finanzlösungen anbietet), das 2014 gegründet wurde und seinen Sitz in Brasília hat. Das Unternehmen bietet einen Marktplatz für Beamte, die nach Lohnkrediten suchen, und für Finanzinstitute, die dieses Produkt anbieten können. Sie definieren BXBlue:

"Als Bankkorrespondent befolgen wir die Richtlinien der brasilianischen Zentralbank gemäß dem Beschluss Nr. 3.954 vom 24. Februar 2011. Alle Bonitätsprüfungen werden in Übereinstimmung mit den vom Benutzer gewählten Kreditrichtlinien des Finanzinstituts durchgeführt. Bevor Sie eine Dienstleistung über unsere Partner in Anspruch nehmen, erhalten Sie alle Bedingungen und Informationen zu dem zu beauftragenden Produkt vollständig und transparent. BX Negócios Inteligentes LTDA ist ein Bankkorrespondent der folgenden Institutionen: Banco do Brasil SA, Banco Olé Consignado SA, State Bank of Rio Grande do Sul SA und Banco Cetelem SA".

BXBlue vermittelt den Kontakt zwischen zwei Gruppen: Banken, die ihren Kunden Lohnkredite anbieten, und Beschäftigten des öffentlichen Dienstes, die an Lohnkrediten interessiert sind. Dies ist ein riesiger Markt in Brasilien und verdient besondere Aufmerksamkeit, da er ein sehr geringes Risiko für die Schuldentilgung bietet.

Um mit Banken umzugehen, muss BXBlue Zeit und Mühe investieren, da das Startup die Technologieintegration für jede Bank entwickeln muss, da jedes Finanzinstitut eine Art von System hat. Nachdem ein Finanzinstitut Interesse daran bekundet hat, ein Leihgeber für die Plattform zu sein, ist das TI-Team für die Erstellung der API (Application Programming Interface) verantwortlich, bei der es sich um den Programmiercode handelt, der die Integration zwischen der Plattform des Finanzinstituts und der von BXBlue ermöglicht.

Geschichte und Wachstum von Bxblue

Das Unternehmen wurde ursprünglich von 3 Partnern und einem Mitarbeiter strukturiert und erhielt in der Anfangsphase des Unternehmens einen Investitionsbeitrag von Y Combinator, einem gigantischen Startup-Accelerator mit Sitz im Silicon Valley (Kalifornien, USA). Sie wurden beschleunigt, weil sie 3 Aspekte präsentierten, die für wirkungsvolle Startup-Unternehmen wichtig sind:

Teambuilding: BXBlue hat einen wirklich großen Fokus auf Teambuilding. Seit der Aufnahme ihrer Geschäftstätigkeit und der Rekrutierung von Mitarbeitern hat das Startup Geld und Mühe in die Aufrechterhaltung einer motivierten und kulturell starken Organisation investiert. Sie glauben nicht nur, dass dies wichtig ist, sondern glauben auch, dass es für den Erfolg des Unternehmens von grundlegender Bedeutung ist. Sie verlassen sich auch auf Menschen mit unterschiedlichen und wichtigen Fähigkeiten für das Geschäft - von Technologie bis hin zu Vertriebserfahrung.
Marktakzeptanz - Sie haben ein Produkt, das, obwohl es im Land sehr unbekannt ist, von technologischen Erleichterungen profitieren könnte, was sich auf einen großen potenziellen Markt im Land auswirkt.
Skalierbarkeit - Dies ist der dritte und letzte Aspekt, der als Startup-Essentials analysiert wird. Das Produkt hat ein großes Wachstumspotenzial. Hauptsächlich, weil dieser Service vielen Menschen helfen kann und sie auch Partnerschaften mit vielen Banken haben können. Das bedeutet, dass das Unternehmen in Bezug auf Umsatz und Kunden noch stark expandieren und wachsen kann.

Ein Teil des Erfolgs ist laut dem CEO des Unternehmens auf die harte Arbeit zurückzuführen, die während der Inkubationszeit in Y Combinator geleistet wurde. Während dieses Prozesses blieben die ersten 4 Mitglieder in einem Haus in den Vereinigten Staaten und arbeiteten fast 16/18 Stunden am Tag, um mit dem Aufbau des Mainframes des BXBlue-Systems zu beginnen. Sie wurden in mehrfacher Hinsicht herausgefordert.

Nach diesem Prozess mussten sie den potenziellen Investoren in den USA einen 5-minütigen Pitch machen, um zu versuchen, nach Geldinvestitionen zu suchen. Der komplizierte Teil war, dass dieses Servicemodell im Land nicht bekannt ist, so dass sie einen kurzen Zeitrahmen hatten, um nicht nur ihren Zweck als Unternehmen zu erklären, das Problem, das sie lösen wollten, sondern auch die Art des brasilianischen Gehaltsabrechnungsdarlehens. Dann hatten sie 2 Wochen Zeit, um Investitionen mit dem Pitch-Publikum und anderen Arten von Investoren in einem hochriskanten Geschäft zu suchen, was Teil des Startup-Umfelds ist.

Immerhin haben sie es geschafft, sich mit einer 12-mal größeren Investition als ihrer ursprünglichen Bewertung zu kapitalisieren, was selbst für Y Combinator-Startups und noch mehr für brasilianische Unternehmen etwas wirklich Seltenes ist.

All dieser Prozess des Mentorings durch Y Combinator ermöglichte es Bxblue, einige Lektionen zu lernen, wie sein CEO mitteilt:

1. Fokus auf den Nutzer

2. Sei kein Idiot. Erfolg hat viel mit Glück zu tun.

3. Haben Sie ein Team, einen großen Markt und zeigen Sie Traktion

4. Es gibt viel Geld da draußen, sei einfach bereit dafür

5. Wachsen, wachsen, wachsen.

Diese Lektionen halfen ihnen, mit einem klaren Arbeitsplan und einem großen Selbstvertrauen zusammen mit einem jungen und fokussierten Team zurückzukehren. Mit dem Geld, das sie aufbringen konnten, begannen sie, den Service zu operationalisieren und die Lösung zu betreiben. Wenn sie bessere Prozesse entwickeln, erweitern sie auch das Wissen über den Markt und die Möglichkeiten, die sie hatten, um mit den Besonderheiten des Geschäftsmodells umzugehen. Sie mussten schnell reagieren, um mit den Erwartungen weiter zu wachsen.

Derzeit hat das Unternehmen 21 Arbeitgeber, die in 4 Bereiche unterteilt sind: Marketing, Vertrieb, Technologie und Finanzen). Heutzutage sind sie ein Begleiter in der Eskalation. Sie haben Partnerschaften mit einigen großen Finanzinstituten und wachsen ständig bei ihren Stammkunden. Ihre Conversion-Rate liegt bei 11%.

Auf diesem Weg standen sie vor anderen Herausforderungen, die den Lernprozess noch verstärkten. Einer der schwierigsten Momente war im Jahr 2018, als das Unternehmen das Team neu verkleinern musste. Laut dem CEO war dies der schlimmste Moment, den das Unternehmen seit seiner Gründung durchgemacht hat.

Der Bxblue-Zielmarkt und seine Herausforderungen

Bxblue befindet sich in einem Kontext vieler Paradigmenwechsel. Wie bereits erwähnt, richtet sich ihr Produkt an Beamte, die noch einen Arbeitsplatz haben oder im Ruhestand sind. Grundsätzlich haben sie es mit älteren Menschen zu tun, die das Internet im Vergleich zu jüngeren Generationen anders nutzen. Da es sich bei Bxblue um ein technologiebasiertes Unternehmen handelt und sein Service nur auf Online-Plattformen verfügbar ist, stellen sich einige Fragen: Wie nutzen ältere Menschen das Internet? Sind sie wirklich verbunden und offen für diesen Service? Tritt bxblue nicht in einen Markt ein, der sich gegen die Tendenzen des Verhaltens älterer Menschen richtet?

Laut einer Umfrage des Pew Research Center aus dem Jahr 2016 sind 70 % der Senioren (Menschen über 65 Jahre) in den USA jetzt online. Auch ältere Menschen mögen Technologie, da 58 % von ihnen glauben, dass das Internet einen überwiegend positiven Einfluss auf die Gesellschaft hatte, und drei Viertel der internetnutzenden Senioren täglich online gehen. Es ist auch bekannt, dass die Technologie in Zukunft eine enorme Rolle bei der Pflege und Gesundheit spielen wird, wenn es um ältere Menschen geht, da die Zahl der älteren Menschen stark zunehmen wird und es nicht genügend Menschen geben wird, die sich um sie kümmern. All dies deutet darauf hin, dass ältere Menschen der Technologie immer näher kommen und dass ihre Idee, ihr Produkt über das Internet zu verkaufen, eine kluge Wahl sein könnte.

Es gibt jedoch auch einige Nachteile. Ältere Menschen sind mit einigen Problemen im Zusammenhang mit dem Altern konfrontiert, wie z. B. einer Abnahme der Sehschärfe und des Farbsehens, Hörverlust und Hand-Auge-Koordination. Sie beziehen sich auch auf die Technologie und ihre Angst, Fehler zu machen. All dies sind Probleme, die eine gemeinsame Basis für die Lösung haben, und sie hängt damit zusammen, die Erfahrung für ältere Menschen ansprechender und verständlicher zu gestalten.

Zusammenfassend lässt sich laut Knowles & Hanson (2018) sagen, dass ältere Menschen im Umgang mit Technik:

Sind:
- Angst, Fehler zu machen
- Skeptisch gegenüber Online-Finanztransaktionen
- Besorgnis über mangelnde Klarheit in Anweisungen und Support
- Sehen Sie Online-Tools als mühsam und zeitaufwändig an
- Bereit, sich an sozialen Interaktionen zu beteiligen
Benötigen
- Technologie mit menschlicher Note
- Sicherheit
- Unterstützung und klare Anweisungen
- Freundliche Schnittstellen: Sprache, weniger Optionen
- Einfache, geführte und vorhersichtbare Prozesse
- Soziale und persönliche Interaktionen
- Gemeinschaftssinn

Dies sind Funktionen, die Bxblue berücksichtigen muss, um einen Mehrwert für seinen Zielmarkt zu schaffen. Sie müssen ein technologiebasiertes Finanzprodukt mit einem Kunden in Einklang bringen, der es nicht gewohnt ist, eine Online-Plattform zu nutzen und ihr zu vertrauen. Die größte Herausforderung für BXBlue besteht darin, einen Weg in einem unerforschten Markt zu finden, der einige Vorteile bietet und der wirklich profitabel sein könnte, da sie die Pioniere sind.

Zu besprechende Fragen

Was sind die größten Herausforderungen, vor denen BXBlue steht, um die Eskalation des Unternehmens und die Wertschöpfung auf dem Zielmarkt in Einklang zu bringen?
Schlagen Sie Maßnahmen vor, die BXBlue ergreifen könnte, um die potenziellen Widerstände älterer Menschen gegen die Marke und das Produkt zu überwinden.

Referenzen

[https://www.pewinternet.org/2017/05/17/technology-use-among-seniors/]{.unterstrichen}

https://www.sciencedaily.com/releases/2018/03/180312091715.htm

[https://www.weforum.org/agenda/2019/07/no-longer-just-for-the-young-70-of-seniors-are-now-online/]{.unterstrichen}

[http://www.hsj.gr/medicine/the-use-of-technology-by-the-elderly.php?aid=3614]{.unterstrichen}

[https://psychcentral.com/blog/how-technology-can-empower-the-elderly/]{.unterstrichen}

[https://edition.cnn.com/2019/01/18/tech/technology-elderly/index.html]{.unterstrichen}

Über die Autoren

Helena Costa ist Professorin an der Business School der Universität Brasília. E-Mail: helenacosta@unb.br

Pedro Guerra Benedetti ist Student an der Business School der Universität Brasília.

Vitor Lauar ist Student der Wirtschaftsinformatik an der Universität Brasília.

Besonderer Dank

Wir danken dem Team der Firma, insbesondere Gustavo und Tatyanna, für die Einladung und dafür, dass sie so viele Informationen mit den Studenten in Besuchen, Vorträgen und Vorträgen geteilt haben. Dieser Fall wurde im Jahr 2019 geschrieben.

Galerie

Bild 1 - Bxblue-Website (2021). Bild 2 - Gründer: Roberto Braga, Gustavo Gorenstein und Fabrício Buzeto (v.l.n.r.). Bild 3: Bxblue Instagram (2021). Bild 4 - So funktioniert Bxblue (Quelle: Bxblue-Website, 2021)

Dieser Fall wurde auf der Grundlage von Informationen geschrieben, die vom Unternehmen zur Verfügung gestellt wurden, in den Medien verfügbar waren und/oder auf anderen zitierten Referenzen basierten. Es ist nicht die Absicht der Autoren, das betreffende Unternehmen zu bewerten oder zu beurteilen. Dieser Text ist ausschließlich für akademische Studien und Diskussionen bestimmt, und seine Verwendung oder Vervielfältigung in anderer Form ist untersagt. Bei Urheberrechtsverletzung wird der Täter mit den Strafen des Gesetzes Nr. 9,610/1998 ↩bestraft ︎

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